Calculateur d’intérêts composés
Voyez comment grandit une épargne : capital de départ, versements mensuels ou annuels, intérêts annuels, mensuels ou quotidiens, tableau par année et inflation.
Mode d’emploi
Saisissez le capital de départ, le versement que vous ajoutez chaque mois ou chaque année, le taux d’intérêt annuel et le nombre d’années. Le résultat affiche le solde final, la part que vous avez versée et la part d’intérêts, ainsi qu’un tableau du solde à la fin de chaque année. Il se met à jour pendant la saisie.
La fréquence à laquelle les intérêts sont ajoutés change le taux annuel effectif : 5 % ajoutés chaque mois font 5,12 % par an, et ajoutés chaque jour 5,13 %. Chaque mois, le solde croît au taux mensuel équivalent à ce taux effectif, puis le versement du mois est ajouté : chaque versement commence donc à rapporter le mois suivant. Les versements annuels sont ajoutés à la fin de chaque année.
L’inflation est facultative. Avec elle, le solde final est aussi affiché en valeur d’aujourd’hui : divisé par 1 plus le taux d’inflation une fois pour chaque année. Les impôts sur les intérêts, les frais du compte et les changements futurs du taux ne sont pas inclus : considérez le résultat comme une estimation et comparez-le aux chiffres de votre banque.
Exemple
L’exemple : 5 000 au départ et 100 par mois pendant 10 ans à 4 %, avec les intérêts ajoutés une fois par an, donnent 22 070,81 : 17 000 versés et 5 070,81 d’intérêts.
1 000 à 6 % par an, intérêts ajoutés une fois par an, pendant 12 ans2 012,20 : la somme double en 12 ans environ, comme le prévoit la règle de 72 (72 ÷ 6 = 12).10 000 à 5 % pendant 1 an, intérêts ajoutés chaque mois ou chaque jour10 511,62 avec des intérêts mensuels et 10 512,67 avec des intérêts quotidiens : des taux effectifs de 5,12 % et 5,13 %.100 par mois pendant 30 ans à 5 %, intérêts ajoutés chaque mois83 225,86, dont 36 000 de versements et 47 225,86 d’intérêts.10 000 à 5 % pendant 10 ans, intérêts une fois par an, inflation de 2 %16 288,95, soit 13 362,61 en valeur d’aujourd’hui.
Questions fréquentes
Que sont les intérêts composés ?
Des intérêts gagnés aussi sur les intérêts précédents, et pas seulement sur l’argent versé. La première année, 1 000 à 6 % rapportent 60 ; la deuxième, les 6 % s’appliquent à 1 060 et rapportent 63,60. Sur des décennies, ces intérêts sur les intérêts deviennent la plus grande partie du solde.
Pourquoi des intérêts quotidiens rapportent-ils plus ?
Parce que les intérêts de chaque jour commencent tout de suite à rapporter. L’écart est faible : à 5 %, le taux effectif est de 5,12 % par an avec des intérêts mensuels et de 5,13 % avec des intérêts quotidiens. Les offres d’épargne indiquent souvent déjà le taux effectif (le taux actuariel) ; dans ce cas, saisissez-le avec des intérêts ajoutés une fois par an.
Les versements sont-ils faits en début ou en fin de mois ?
En fin de mois, l’hypothèse prudente : chaque versement commence à rapporter le mois suivant. Versé en début de mois, chaque versement rapporterait un mois d’intérêts de plus.
Que veut dire « en valeur d’aujourd’hui » ?
Ce que le solde final permettrait d’acheter aux prix d’aujourd’hui si les prix augmentent chaque année de l’inflation saisie. 16 288,95 dans 10 ans, avec 2 % d’inflation, achètent ce que 13 362,61 achètent aujourd’hui.
Les impôts sont-ils inclus ?
Non. L’imposition des intérêts dépend du pays et du placement, et si elle est payée chaque année elle freine la croissance. Les frais du compte ne sont pas inclus non plus.