Calculadora de interés compuesto
Mira cómo crece un ahorro: capital inicial, aportaciones mensuales o anuales, intereses anuales, mensuales o diarios, tabla año a año e inflación.
Cómo utilizar
Escribe el capital con el que empiezas, la aportación que sumas cada mes o cada año, el tipo de interés anual y el número de años. El resultado muestra el saldo final, cuánto has aportado y cuánto son intereses, y una tabla con el saldo al final de cada año. Se actualiza mientras escribes.
La frecuencia con la que se suman los intereses cambia el tipo anual efectivo: un 5 % sumado cada mes equivale a un 5,12 % al año, y sumado cada día a un 5,13 %. Cada mes el saldo crece al tipo mensual equivalente a ese tipo efectivo y después se suma la aportación del mes, así que cada aportación empieza a rendir el mes siguiente. Las aportaciones anuales se suman al final de cada año.
La inflación es opcional. Con ella, el saldo final también aparece en dinero de hoy: dividido entre 1 más la inflación una vez por cada año. No se incluyen los impuestos sobre los intereses, las comisiones ni los cambios futuros del tipo, así que toma el resultado como una estimación y compáralo con las cifras de tu banco.
Ejemplo
El ejemplo: 5000 al inicio y 100 al mes durante 10 años al 4 %, con los intereses sumados una vez al año, llegan a 22.070,81: 17.000 aportados y 5070,81 de intereses.
1000 al 6 % anual, intereses sumados una vez al año, durante 12 años2012,20: el dinero se duplica en unos 12 años, como predice la regla del 72 (72 ÷ 6 = 12).10.000 al 5 % durante 1 año, intereses sumados cada mes o cada día10.511,62 con intereses mensuales y 10.512,67 con intereses diarios: tipos efectivos del 5,12 % y del 5,13 %.100 al mes durante 30 años al 5 %, intereses sumados cada mes83.225,86, de los que 36.000 son aportaciones y 47.225,86 son intereses.10.000 al 5 % durante 10 años, intereses una vez al año, inflación del 2 %16.288,95, que equivalen a 13.362,61 en dinero de hoy.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto?
El interés que se gana también sobre los intereses anteriores, no solo sobre el dinero aportado. El primer año, 1000 al 6 % ganan 60; el segundo, el 6 % se aplica a 1060 y gana 63,60. Con los años, esos intereses sobre intereses acaban siendo la mayor parte del saldo.
¿Por qué los intereses diarios dan más?
Porque los intereses de cada día empiezan a rendir enseguida. La diferencia es pequeña: al 5 %, el tipo efectivo es del 5,12 % al año con intereses mensuales y del 5,13 % con intereses diarios. Las ofertas de ahorro suelen indicar ya el tipo efectivo (la TAE); en ese caso, escríbelo con los intereses sumados una vez al año.
¿Las aportaciones se hacen al principio o al final del mes?
Al final, que es la hipótesis prudente: cada aportación empieza a rendir el mes siguiente. Si se hicieran al principio del mes, cada una ganaría un mes más de intereses.
¿Qué significa «en dinero de hoy»?
Lo que podría comprar el saldo final a los precios de hoy si los precios suben cada año la inflación que has escrito. 16.288,95 dentro de 10 años, con una inflación del 2 %, compran lo mismo que 13.362,61 hoy.
¿Incluye impuestos?
No. Los impuestos sobre los intereses dependen del país y del producto, y si se pagan cada año frenan el crecimiento. Tampoco se incluyen las comisiones.