À vista ou parcelado?
Compare pagar à vista ou parcelado, com desconto, juros embutidos e valor presente.
Como usar
Informe o preço à vista, o valor de cada parcela, o número de meses e uma taxa mensal de comparação. A simulação considera parcelas iguais, sem entrada, com a primeira parcela daqui a um mês. Se houver pagamento no ato, carência ou datas irregulares, o resultado não representa esse contrato.
O total parcelado é a parcela multiplicada pelo número de meses. O desconto à vista é a diferença entre esse total e o preço à vista, dividida pelo total parcelado. Por exemplo, R$ 900 à vista contra 12 parcelas de R$ 89,90 representa R$ 178,80 de diferença e 16,57% de desconto.
O valor presente permite comparar pagamentos em datas diferentes. Para parcela P, taxa mensal i em decimal e n meses, VP = P × [1 − (1 + i)^(−n)] / i. Com taxa zero, VP = P × n. A ferramenta compara esse VP com o preço à vista; a indicação de menor custo vale apenas para os dados e a taxa escolhidos.
O desconto de equilíbrio é (total parcelado − VP) / total parcelado × 100. Ele mostra o desconto que igualaria as alternativas nessa taxa. A taxa de comparação é uma hipótese informada por você, não uma previsão de rendimento. A simulação não considera riscos, liquidez, impostos sobre investimentos nem encargos adicionais que não estejam nos valores digitados.
Exemplo
O total parcelado é R$ 1.078,80; a 1% ao mês, seu valor presente é R$ 1.011,83. R$ 900 à vista tem menor custo nesta simulação, com a primeira parcela daqui a um mês.
R$ 900 à vista ou 12 × R$ 89,90; comparação a 1% ao mêsTotal de R$ 1.078,80 e valor presente de R$ 1.011,83. À vista tem menor custo nesta simulação. O desconto de equilíbrio é 6,21%.R$ 900 à vista ou 12 × R$ 75; comparação a 0% ao mêsAs duas opções somam R$ 900 e ficam equivalentes no cálculo, sem considerar disponibilidade de dinheiro ou outros custos.
Perguntas frequentes
A taxa de comparação é a mesma que os juros embutidos?
Não. A taxa de comparação é a hipótese que você escolhe para trazer as parcelas a valor de hoje. Os juros embutidos são a taxa mensal estimada que iguala o valor presente das parcelas ao preço à vista.
Como são estimados os juros embutidos?
A estimativa numérica procura uma taxa positiva de até 300% ao mês quando o preço à vista é positivo e inferior ao total parcelado. Acima desse limite, o resultado é indicado como superior a 300%. Totais iguais e positivos correspondem a 0%; nos demais casos, a taxa não é estimada.
Posso usar uma taxa anual no campo mensal?
O campo pede uma taxa mensal. Para uma taxa anual efetiva a, em decimal, a taxa mensal equivalente é (1 + a)^(1/12) − 1. Multiplique por 100 para preencher o campo em porcentagem. Dividir uma taxa efetiva anual por 12 não faz essa conversão.
O resultado decide como devo pagar?
Não. Ele compara valores sob hipóteses fixas. Considere também o seu orçamento, a necessidade de reserva, custos do contrato e a disponibilidade do dinheiro. Diferenças inferiores a meio centavo são apresentadas como equivalentes.